Банки в России начнут ограничивать выдачу наличных при «нетипичных» операциях

22 августа. ПРАВМИР. С 1 сентября в России вступают в силу новые правила Банка России, направленные на защиту клиентов от мошенников при обналичивании средств. Банки будут обязаны анализировать операции по девяти критериям и при выявлении подозрительных признаков временно ограничивать выдачу наличных.

ЦБ в приказе от 21 августа перечислил ситуации, которые будут считаться признаками снятия средств без добровольного согласия клиента.

Среди них — снятие в нетипичное время или в необычном месте, обналичивание сразу после получения кредита или увеличения лимита, превышение привычных сумм, резкая активизация телефонных звонков и сообщений от неизвестных номеров, смена номера телефона для доступа в интернет-банк или наличие на устройстве вредоносного ПО.

Если операция совпадет хотя бы с одним из критериев, банк обязан уведомить клиента и ввести лимит на снятие наличных — не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. Для получения большей суммы в этот период потребуется обратиться в отделение.

Уведомления будут приходить по СМС или push-уведомлению.

Итоговый перечень был составлен с учетом предложений Ассоциации банков России. В ассоциации подчеркнули, что меры направлены на выявление случаев, когда клиенты оказываются под влиянием злоумышленников.

Эксперты отмечают, что нововведения своевременны и помогут сократить потери граждан. Вместе с тем, риском остается вероятность ложных срабатываний.

Аналитики указывают, что «нетипичное поведение» клиента может быть связано и с законными обстоятельствами — сменой места работы, поездкой или другими личными ситуациями. По оценкам специалистов, доля таких случаев не превысит 5%.

Кроме того, юристы предупреждают: временные ограничения могут осложнить жизнь заемщикам, которые берут кредиты для срочных нужд. Они предлагают рассмотреть механизм компенсации процентов в случае ошибочной блокировки, а также упростить процедуру оспаривания решений банков.

Фото: Dragana_Gordic/freepik.com